Рассрочка на курсы обучения. Разбираем 5 популярных мифов

Проще говоря, кредит - это когда вы занимаете деньги в банке и возвращаете их с процентами, в то время как рассрочка - это вид кредита, при котором нет переплаты - сумма, которую вы возвращаете, равна стоимости продукта. Вы можете получить план рассрочки в банке или у продавца, а те, что предоставляются банками, называются POS-рассрочками и выдаются в магазине или онлайн. Банк платит продавцу, а покупатель выплачивает банку по частям, в кредитном соглашении оговаривается долг и проценты, при этом переплаты для покупателя нет.

Это связано с тем, что продавец предоставляет банку скидку на все проценты, которые они взимали бы с покупателя - ставка согласована в кредитном соглашении. Хотя учебный центр получает меньше за курс, она по-прежнему выигрывает от притока новых клиентов, увеличения средней суммы покупок.

Для иллюстрации предположим, что вы хотите купить курс за 90 000 рублей и окупить его через год. Образовательная платформа предоставляет банку скидку и получает 82 000 рублей. В течение двенадцати месяцев проценты банка на эту сумму составили бы 8000 рублей. Таким образом, вы оплачиваете полную стоимость покупки без переплаты - 82 000 рублей авансом и 7500 рублей в месяц в течение двенадцати месяцев. Вы получаете немедленный доступ к курсу после покупки.

Кредитная история - это важнейшая часть информации, которая отражает кредитные обязательства физического лица, включая сумму займов, которые они получили от различных банков или микрофинансовых организаций, и когда они их получили. Хотя наличие хорошей кредитной истории имеет важное значение, банки учитывают различные другие факторы при оценке кредитоспособности заемщиков, и у каждого банка есть своя собственная система оценки рисков.

Если образовательная платформа откажет в рассрочке, это не повлияет на кредитную историю. Даже если банк отклонит заявку на POS-рассрочку, отказ не отразится в кредитной истории. Однако несвоевременные платежи по кредитам, неисполнение судебных решений о взыскании задолженности за неоплаченные жилищно-коммунальные услуги или мобильных операторов, информация о невыплаченных алиментах и неоплаченных счетах за коммунальные услуги могут негативно сказаться на кредитной истории.

С другой стороны, рассрочка может помочь частным лицам сформировать или улучшить свою кредитную историю, если они будут производить платежи вовремя. Например, если кто-то никогда раньше не брал кредит, но планирует приобрести квартиру или автомобиль, он может изначально не претендовать на получение крупного кредита. В таких случаях могут быть полезны планы рассрочки.

Если заявка на рассрочку будет отклонена, частным лицам не следует паниковать. Они должны проверять свою кредитную историю на наличие каких-либо ошибок, что они могут делать два раза в год бесплатно в Бюро кредитных историй. Если ошибок нет, отказ может быть связан с низким доходом или наличием нескольких существующих кредитов. В таких случаях физические лица могут повторно подать заявку на рассрочку после внесения изменений в их ситуацию, таких как смена работы или адреса, закрытие предыдущих кредитов или увеличение их дохода. Подать новое заявление можно через семь дней после получения ответа банка.

С годами процесс получения рассрочки стал проще и более цифровизированным. Ранее необходимо было представлять различные документы, такие как подтверждение доходов и имущества, а также предоставлять контактную информацию для родственников и работодателей. Однако с развитием технологий теперь можно подать заявку на рассрочку онлайн через веб-сайт учебного центра или приложение банка и подписать документы, используя SMS-коды или получая их по электронной почте.

Например, Тинькофф Банк предлагает простой онлайн-процесс оплаты в рассрочку. Клиентам необходимо только указать свое полное имя, номер телефона и уровень дохода. Если вы уже являетесь клиентом банка, остальные данные будут восстановлены автоматически. Чтобы завершить процесс, клиентам необходимо загрузить две фотографии на паспорт и селфи со своим паспортом для подтверждения по SMS.

Чтобы получить рассрочку, клиентам нужно всего лишь подготовить свой паспорт и указать уровень своего дохода, который не требует официального подтверждения от их работодателя. Банк может рассмотреть заявление, даже если у клиента нет официальной работы. Весь процесс, включая заключение договора, можно выполнить онлайн и отправить по электронной почте или получить доступ через мобильное приложение банка, если оно выдано Тинькофф Банком. Хотя не все банки и магазины внедрили такую систему, тенденция к упрощению процесса широко распространена.

В действительности, неуплата взносов вовремя приводит к немедленным штрафам, начисляемым на следующий день после появления задолженности. Конкретные условия выплаты неустойки указаны в кредитном договоре и не могут превышать 0,1% за день просрочки. Однако этот штраф рассчитывается только на основе суммы просроченной задолженности, а не всего оставшегося взноса.

Если срок задолженности превышает три месяца, а должник не отвечает, банк может обратиться в суд. Чтобы избежать подобных ситуаций, крайне важно своевременно вносить платежи в рассрочку.
-Включите SMS-уведомления, напоминающие Вам о приближающихся крайних сроках,
-Предварительное пополнение счета в рассрочку посредством перевода в день выплаты зарплаты
-Автоматические платежи, которые будут списаны с основного счета в счет погашения взноса.

Банк не может выдать кредит или открыть кредитный счет без подписи клиента на договоре. Любая попытка сделать это считается уголовным преступлением, наказуемым по статье 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, которая предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до шести лет. Поэтому такие нарушения тщательно отслеживаются для обеспечения соблюдения.

Кроме того, банкам и магазинам не разрешается передавать личные данные своих клиентов, включая номера паспортов, полные имена и номера телефонов, другим организациям или индивидуальным предпринимателям. Передача клиентских баз данных нарушает Федеральный закон о персональных данных.

Важно отметить, что банки регулируются Центральным банком, в то время как интернет-платформы отслеживают персональные данные своих клиентов независимо.

Для защиты от утечки персональных данных физические лица могут сообщить об утечке в Роскомнадзор. Если в результате утечки возникают негативные последствия, такие как несанкционированные займы, выданные на их имя, физические лица должны сообщить об этом в полицию.

Желательно делать рассрочку через банк, чтобы минимизировать риски. Однако, если отдельные лица используют образовательную платформу, они должны убедиться, что они находятся на официальном веб-сайте компании, а не на копии.

Рассрочка - это тип кредита, при котором сумма погашения равна стоимости товара, что означает отсутствие дополнительных процентов. Этот способ оплаты доступен как для краткосрочных, так и для долгосрочных курсов или тренингов.

Рассрочку можно получить либо через банк (POS-рассрочка), либо через образовательную платформу. При использовании банковских планов рассрочки банк выступает в качестве гарантии безопасности платежа. Подавая заявку на рассрочку, убедитесь, что вы выбрали правильный способ оплаты.

Отклоненные заявки на рассрочку не повлияют на вашу кредитную историю. Однако, если вы не в состоянии производить платежи вовремя, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Чтобы подать заявку на рассрочку, требуется минимум документов, включая полное имя, паспортные данные и уровень дохода.

Банкам и образовательным платформам запрещено передавать данные клиентов другим организациям. Даже в случае утечки данных кредиты не могут быть выданы на ваше имя без вашего согласия.